生命保険の買い方で押さえておくこと

保険料の払い方

知っておきたい保険の仕組みに払い方というものがあります。

• 一括で買う方法（一時払い・全期前納払い）
• 分割で買う方法（定期更新型・全期払い・短期払い）

この分割で買う方法がまた曲者です。保障が全く同じ保険でも、払い方によって掛け金が違います。

例：３０歳男性が医療保険を選んでいます。
同じ保障内容なのに、なぜか１５００円/月、２８００円/月、３９００円/月、と３つのプランがあります。

あなたは、どれを選びますか？

一番安いプラン

そのプランは○年定期更新型のプランです。例えば、１０年定期更新型の場合その掛け金は４０歳までの掛け金です。そして１０年後そのプランは自動で更新されます。

保険の更新とはどういう事かというと、「保険の期間が終了するので、自動で再加入する」という仕組みです。そして、１０年後はこの人は４０歳になっているので４０歳の掛け金になります。もちろん、年を取って健康リスクが増えているので、掛け金が高くなります。約1.6倍くらいの掛け金になります。

また１０年後、５０歳になると、また更新して掛け金が約1.6倍になります。さらに１０年後６０歳になると今度は掛け金はそれまでの約２倍になり７０歳で更に約２倍になり８０歳で保険が終了する。という仕組みです。メリットは掛け金が安いので、保障を充実させるのに向いています。デメリットは、将来の負担が大きくなり、８０歳で保険が終了してしまうことです。

活用する方法としては、６０歳までは、払えなくない金額なので、それまでに保険が必要ない位の蓄えを作ってしまう事です。お金が十分にあれば、保険は必要なくなります。６０歳で保険を卒業してしまうのもひとつの考え方です。

掛け金の推移（１０年定期）

• ３０歳：1,500円
• ４０歳：2,400円
• ５０歳：3,840円
• ６０歳：7,680円
• ７０歳：15,360円
• ８０歳：終了

真ん中のプラン

そのプランは、終身保障の終身払い（全期払い）です。掛け金は一生高くなりません。保障も一生続きます。支払いも一生続きます。

メリットは、掛け金が一生定額な事です。デメリットは支払いが一生続く事です。払えなくなった瞬間に保険が終わります。

一番高いプラン

そのプランは終身保障の有期払い（短期払い）です。

掛け金は一定です。保障も一生続きます。掛け金の支払いは６０歳までです。６０歳以降は一円も支払わなくても、保障を受ける事ができます。

メリットは老後の支払いがない事。デメリットは、少し掛け金が高い事です。

払い終わりの期限を後ろにずらせば、掛け金は安くなります。払い終わりの期限を前にずらせば、掛け金は高くなりますがもっと早く払い終わる事が可能です。

活用する方法としては、若いうちに保険を卒業すると言う事です。最短で１０年で払い込める保険会社もあるので、さっさと保険を終わらせてしまうのも一つの手です。
１０年言うと、子供を作っても１０年後は９歳（小学校３年生）ですから、お金がかかる時期に突入する前に、保険が終了しているのは、考え方によってはありです。

どのタイプのメリットとデメリットがあります。きちんと理解して保険を使いこなしましょう！